小长假前,江苏银行发布了2020年报和2021年一季报,业绩颇为亮眼。

财报显示,2021年一季度,江苏银行营收净利润均实现两位数增长,净利润增速位居上市银行首位。不良率连续五年下降,拨备覆盖率连续五年上升,资产质量及核心监管指标提升显著。

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面对疫情冲击,江苏银行遵照相关政策积极实施金融纾困,加大对高端制造业和小微企业的投放力度,信贷规模创新高。在江苏省内,该行小微贷款市场份额超过10%,连续多年保持市场第一。

从年报的核心数据观察,江苏银行的业绩增长,主要得益于资产规模增长、信贷结构优化、成本收入比下降以及资产质量提升。

与此同时,江苏银行还公布了2020年度利润分配方案,拟向全体股东每10股派发现金红利3.16元(含税),合计拟派发现金红利46.67亿元(含税)。分红金额及派息率均创新高。

一季度净利润增幅居上市银行榜首

江苏银行2021年一季度营收、归母净利润均实现两位数增长。数据显示,该行2021年第一季度实现营收153.39亿元,同比增长17.06%,归母净利润52.25亿元,同比增长22.79%。值得关注的是,该行一季度净利增速在上市银行中排名第一。

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近几年,江苏银行盈利能力持续增长。2020年,该行全年实现营业收入520.26亿元,同比增长15.68%;归属于上市公司股东的净利润150.66亿元,同比增长3.06%。

净利润的增幅扩大与江苏银行成本收入比持续降低有关。数据显示,截至2021年一季度,该行的收入成本比为22.12%,较上年末减少1.34个百分点。

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资产规模持续增长 贷款占比提升

2020年江苏银行的总资产达23379亿元,同比增长13.21%。

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年报显示,截至2020年末,江苏银行各项存款12016.09亿元,较上年末增长15.48%。此外,该行的存款也在不断增长,达13062亿元,较上年末增长10.19%。

资产负债规模增长的同时,江苏银行的资产结构也在不断优化。截至2020年末,贷款在总资产中的占比超过51%,较上年增加1.01个百分点,占比连续五年提升。

一季报显示,该行的资产规模进一步扩大。截至2021年3月31日,江苏银行的总资产已达25047.81亿元,较上年末增长7.14%。

聚焦先进制造业,小微企业及绿色环保产业信贷投放力度提升

资产规模持续提升的同时,江苏银行对先进制造业的支持力度也在不断提升。

截至2020年末,该行制造业贷款余额1291.09亿元,占总贷款的10.74%。高端制造业贷款余额占制造业贷款比例超过40%。同时,该行支持科创企业逾万户,科技贷款余额列江苏省内第一。

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除了制造业,江苏银行还聚焦绿色环保产业。2020年,该行绿色信贷余额984亿元,同比增长近15%。在产品方面,该行推出“绿色创新组合贷”“环保贷”“节水贷”等创新产品,为2000多个绿色客户提供专业化的绿色金融服务方案。此外,江苏银行举办绿色金融政银企对接活动20个场次,为400多户中小民营环保企业提供绿色融资近40亿元,

面对疫情冲击,该行加大小微企业信贷投放,实施金融纾困,协助小微企业渡过难关。截止2020年末,江苏银行小微企业贷款余额4359亿元。新拓展小微有效授信客户数较上年同期接近翻番,其中授信1000万元以内普惠小微贷款余额851亿元。在江苏省内,该行的小微贷款市场份额超过10%,连续多年保持市场第一。此外,该行创新推出智慧网贷经营“随e贷”,累计服务小微企业4.3万户,放款金额超700亿。

加码金融科技 智慧零售创新

年报显示,江苏银行正持续加大零售业务的规模和智慧零售创新。该行将“智慧化”作为战略之首,通过加码金融科技,致力于打造最具互联网大数据基因银行。

零售贷款在总贷款中的占比持续上升。截至2020年末,该行的零售贷款余额4699亿元,较年初增长25%。在总贷款中的占比由36.13%升至39.11%。

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近年来,江苏银行加速推进金融科技应用。2020年,该行科技人员增长超过15%,金融科技资金投入进一步加大。

受益于金融科技资金投入的增大,该行在智慧零售创新上表现亮眼。“随e融”平台作为江苏银行重点打造的智慧零售产品,把“e融”系列互联网金融产品集成到“随e融”平台,通过微信小程序传播,不到半年获客超10万户,投放贷款达数百亿元。

此外,该行创新推出资金监管产品“履约宝”,为江苏地方688家学校和75万名学生提供支付结算及资金监管服务,累计交易笔数54万笔,交易金额5.3亿元。

除了产品创新,金融科技也显著提升了该行的运营效率。2020年,江苏银行推动柜面交易整合,开发多项组合类交易,智能柜台全年业务量约941万笔。加快实施智能集中授权模式,逐步实现总行集中授权,智能授权占比达到70%。客服中心智能化服务占比超过85%。

资产质量提升:不良率下行,拨备覆盖率上行

在营收、净利保持两位数增长的同时,江苏银行的资产质量持续提升,不良贷款率连续5年下降,拨备覆盖率持续5年提升。

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得益于增量风险防控和存量风险缓释,该行的不良率持续走低。截至2021年3月31日,该行的不良贷款率为1.24%,较上年末下降0.08个百分点。

在不良率持续走低的趋势下,江苏银行的拨备覆盖率连续5年上升,风险抵抗能力增强。截至2021年3月31日,该行的拨备覆盖率为276.71%,较上年末提升20.31个百分点,抵御风险能力进一步加强。

多渠道补充资本 资本充足率指标均有提升

财报显示,2020年江苏银行的资本充足率指标均在上升。

截至2020年末,该行的资本充足率为14.47%,较上年末提升个1.58个百分点;一级资本充足率为11.91%,较上年末提升1.81个百分点;核心一级资本充足率为9.25%,较上年末提升0.66个百分点

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2020年以来,除了内源性补充,江苏银行增加外源资本补充渠道,提升资本实力。

2020年4月1日,该行又发行200亿元的永续债,本次永续债的单位票面金额为人民币100元,前5年票面利率为3.80%,每5年可重置利率。此次募集资金用于补充该行其他一级资本。

2020年12月,该行完成配股发行。此次配股募资资金总额为148.03亿元,募资用于补充本行核心一级资本。值得一提的是,这次配股是近7年来A股上市银行首单配股。

靓丽的业绩得到资本市场认可,财报发布后,江苏银行股价逆市上涨,截至5月18日,该行股价涨幅超过10%。

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