10月23日晚间,上海银行(601229)发布了2020年第三季度报告。2020年第三季度,上海银行加强外部经济金融形势研判与应对,把握市场变化趋势中的机会,主动响应国家宏观政策导向,积极服务实体经济,加大减费让利力度,持续推动业务转型和结构调整,深化专业化经营,强化风险防控和不良化解,全面推进本轮三年规划收官,经营业绩总体稳健。

报告显示,2020年1-9月,上海银行实现营业收入375.36亿元,实现归属于母公司股东的净利润为150.52亿元。该行加强风险形势应对,主动加大拨备计提力度,1-9月计提金额同比增长19.84%。报告显示,该行利息净收入同比增长40.74亿元,增幅18.50%。在积极让利实体经济、降低新投放贷款利率的同时,上海银行加快推进各项业务发展和资产负债结构调整,提升贷款、以摊余成本计量的金融资产等生息资产占比,利好净息差水平。1-9月,生息资产日均增长13.16%,净息差扩宽0.08个百分点。手续费及佣金净收入同比增长3.63亿元,增幅7.32%。2020年9月末,归属于母公司普通股股东的每股净资产为11.75元,较上年末增长6.533%。

加大减费让利和信贷投放,规模稳步增长

2020年9月末,上海银行资产负债平稳增长,资产总额为24,439.68亿元,较上年末增长9.25%。该行续调整资产负债结构,2020年9月末客户贷款和垫款总额10,667.37亿元,较上年末增长9.69%,占资产总额比重43.65%,较上年末提高0.18个百分点。该行加大重点领域信贷投放支持,普惠金融、供应链金融、民生金融等贷款较快增长,信贷结构进一步优化。聚焦核心存款拓展,强化客户经营、加强产品创新,带动存款稳步增长。2020年9月末,存款总额13,053.77亿元,较上年末增长10.06%,占负债总额比重57.85%,较上年末提高0.27个百分点。

资产质量稳定运行,风险拨备和各级资本水平充足

上海银行积极采取措施,提升风险防控能力,强化资产质量管控。该行持续加强大额授信以及重点区域、重点领域、重点客户风险管控,遏制新增风险暴露,并加大不良化解处置力度。2020年9月末,上海银行不良贷款率1.22%,保持低位平稳运行;逾期不良比、逾期贷款比均较6月末回落,分别下降34个百分点、0.35个百分点。拨备覆盖率328.07%,贷款拨备率4.00%,保持在较高水平。

上海银行持续完善资本管理机制,加强差异化的资本考核,引导优化业务结构,提升资本使用效率;加强资本前瞻性预测分析和补充规划,积极推进资本补充。2020年9月末,本集团资本充足率13.17%,一级资本充足率10.71%,核心一级资本充足率9.53%。

深化公司业务特色培育,全力支持实体经济发展

上海银行立足国家经济社会大局,积极响应政策要求,切实贯彻国家六稳六保政策精神,全力支持实体经济发展。同时,该行发挥机构资源禀赋,深耕以上海为主的长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点区域。加快数字化转型,创新线上化产品,升级普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、跨境金融、投资银行、绿色金融等特色业务。该行持续深化客户经营,优化业务结构,强化风险管控,实现各项业务稳健发展。2020年9月末,公司客户累计23.36万户,较上年末增长0.84万户;公司存款余额9,666.22亿元,较上年末同口径增长9.75%;公司贷款和垫款余额6,229.69亿元,较上年末增长9.88%。

上海银行持续推进“上行普惠”业务平台建设,积极搭建银政、银保、银担、银园、银租金融合作生态体系,推动电子保函等创新产品上线运行,共建上行普惠生态圈,2020年1-9月普惠金融贷款投放金额365.47亿元,同比增长136.95%,2020年9月末贷款余额(银保监口径)421.19亿元,较上年末增长77.50%。该行依托产业链交易,运用“线上化、数字化、智能化”的金融科技手段,推出高效、便捷的在线“资产池”产品,提升“上行e链”线上供应链金融服务能级,2020年9月末围绕产业链核心、对上下游企业供应链金融信贷支持余额405.04亿元,较上年末增长37.68%。同时,升级完善科创金融服务体系,推进“研发贷”等创新产品加快落地,为所辖地域内超过四分之一的科创板上市企业提供服务,2020年9月末科技型企业贷款余额900.30亿元,较上年末增长6.12%。

上海银行深化上海市城市建设和服务,助力区域招商引资,支持重点产业园区建设,服务长三角一体化发展,2020年9月末,该行在长三角区域内分支机构占比85%,区域内累计投放信贷超6,300亿元,占比70%以上。上海银行积极参与上海市医疗付费“一件事”便民实事工程,已与100多家公立医院达成合作,合作覆盖率26.43%,位居同业首位。2020年9月末,民生金融贷款余额499.59亿元,较上年末增长71.37%。该行持续优化跨境业务线上化平台,提升用户体验;拓展自贸区跨境金融服务功能,将跨境金融便利化试点落到实处,资本项目便利化业务量位居上海地区前列。2020年1-9月,外汇企业日均存款余额136.81亿美元,较上年全年日均余额增长9.76%。深入推进投行产品创新与转型,加强集团内部联动,成功发行全国首单民营科技中小企业专项知识产权资产支持票据。2020年1-9月,债务融资工具承销规模1,412.91亿元,同比增长55.92%。上海银行参与国家绿色发展基金首批投资,发布绿色金融行动方案,助力绿色产业、绿色城市建设发展。

加速零售业务线上化进程,积极服务民生需求

上海银行加速消费金融、财富管理、养老金融等三大战略特色业务的线上化进程,以科技赋能不断驱动零售业务持续高质量发展和价值创造。

该行立足零售信贷高质量可持续发展,主动调优业务结构,依托系统和数字化重塑住房按揭贷款业务全流程,全面提升住房按揭贷款产品竞争力,立足区位优势,服务民生,加大对经营机构所在地一、二线城市居民自住和改善购房需求的支持力度,积极拓展优质稳定的中长期信贷资产。把握疫情后居民消费需求的不断反弹和释放,推动消费金融回归本源。加快全流程风险经营能力建设,着重加强共债风险防控,加大智能催收等技术应用,强化贷后管理,零售信贷业务实现规模、收益和质量的良好平衡。2020年9月末,个人贷款和垫款余额3,298.39亿元,较上年末增长2.80%,自二季度以来呈加速增长态势,其中,住房按揭贷款余额1,136.68亿元,较上年末增长20.41%,占个人贷款和垫款余额比例34.46%,较上年末提高5.04个百分点;消费贷款余额1,538.67亿元,占个人贷款和垫款比例46.65%,较上年末下降7.80个百分点;个人贷款和垫款不良率1.15%,较6月末下降0.09个百分点,资产质量保持稳定可控。

上海银行主动提速财富管理经营模式转型,聚焦财富管理、代发、社保卡等重点客群的获取和经营,秉承专业责任,以分层分类经营为轴心,以线上化经营和大类资产配置为导向,以数字化工具为驱动,构筑全渠道线上线下一体化的运营服务体系,不断升级客户综合金融服务体验,引领客户金融资产保值增值。2020年9月末,零售客户数1,765.13万户,较上年末同口径增长9.61%,管理零售客户综合资产(AUM)7,244.87亿元,较上年末增长13.93%,其中,月日均综合资产100万元及以上财富客户14.44万户,较上年末增长20.13%,管理前述客户综合资产3,480.24亿元,较上年末增长19.42%。2020年9月末,个人存款余额3,244.46亿元,较上年末同口径增长11.56%。2020年1-9月,代理销售非货币类公募基金产品规模增长明显,同比增长527.79%;代理销售转型保险产品规模同比增长29.77%。

上海银行引导养老客户金融行为向非接触式、线上化转移,以自动化、数字化升级产品服务内涵,服务民生,响应上海市政府“一网通办”政策,积极连接“随申办”等政务平台,不断改善养老客户服务效能和体验,增强养老金融品牌综合实力,实现养老金融市场地位稳步提升。2020年9月末,养老金客户158.90万户,较上年末增长1.21万户,上海地区养老金存量客户数保持第一,养老金客户综合资产3,344.92亿元,较上年末增长16.27%,占零售客户综合资产46.17%,较上年末提高0.93个百分点。

助力区域经济发展,持续推进信用卡“交易驱动”策略,强化客户全生命周期经营,以丰富产品、优化流程、减费让利为抓手,重点服务汽车和家装分期等民生消费,加快消费场景建设布局,“周三美饮日”主题活动聚合饮品行业巨头品牌,市场影响力持续提升,提前实现“成为首家迈入千万级发卡行的城商行”的战略目标。2020年9月末,信用卡累计发卡1,041.49万张,较上年末增长16.04%;信用卡贷款余额336.05亿元,较上年末增长0.25%。2020年1-9月,信用卡交易额976.71亿元,同比增长4.86%。不断强化风险管理,优化业务结构,2020年9月末信用卡不良率1.80%,较6月末下降0.04个百分点。

加快互联网金融创新发展,线上个人客户数业内领先

上海银行依托互联网金融产品体系与开放银行创新发展模式,聚焦互联网金融“存、贷、汇”业务发展,线上客户价值贡献持续提升。丰富在线财富管理产品体系,建成银行理财子公司代销平台,业内率先接入主流银行理财子公司产品;创新打造“贷款+闪付”业务模式,持续完善“在线赋强公证”在贷款流程中的应用;丰富结算与资金管理产品,上线统一收银系统,为线上与线下客户提供统一收银服务,持续打造存量房交易资金监管业务;聚焦行业场景应用拓展,为医疗保险理赔、薪酬发放、线上教育培训等场景提供解决方案;建成“华付通”线上标准输出能力,实现快速部署并有效服务境外客群,服务境外客户数13.14万户,较上年末新增5.50万户。

持续推进电子渠道线上化与智能化,创新试点基于智能音箱实现账户查询、转账、与远程客户经理视频互联等家庭式银行服务;全面推动企业服务线上化,推出新版国际业务、财政非税电子化业务、担保基金在线贷款等线上化业务;坚持金融科技创新应用,报告期内上海银行“‘上行普惠’非接触金融服务”创新应用入围上海金融科技创新监管试点应用的公示名单。

2020年9月末,上海银行线上个人客户数3,739.15万户,较上年末增长24.60%,保持同业领先;年度活跃客户数717.40万户,同比增长54.03%;2020年1-9月,互联网业务的日均存款余额477.14亿元,较上年全年日均余额增长51.73%;2020年9月末,互联网中小微贷款余额176.50亿元,较上年末增长79.99%。2020年1-9月,互联网中间业务收入11.14亿元,同比增长37.87%;手机银行APP月活数215万户,较上年末增长16.85%;Ⅱ、Ⅲ类账户向Ⅰ类账户累计转化40.56万户,较上年末增长7.76万户。


免责声明:本文仅供信息分享,不构成对任何人的任何投资建议。