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2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是全面打赢脱贫攻坚收官之年。

近几年,金融机构扶贫力度持续加大,金融精准扶贫贷款的不断增加也是脱贫攻坚的重要支撑。银保监会数据显示,截至2020年6月末,全国金融精准扶贫贷款余额较年初增加3100多亿元。334个深度贫困县各项贷款增速高于全国贷款平均增速3.73个百分点。全国扶贫小额信贷累计发放4735.4亿元,惠及全部建档立卡贫困户的1/3以上。832个国家扶贫开发重点县农村基础金融服务覆盖率达99.6%。

翻查上市公司财报及相关公告,上市商业银行作为“精准扶贫”的重要组成部分之一,在扶贫贷款投放、个人精准扶贫、单位精准扶贫、产业发展扶贫等项目中都贡献了重要力量。但上市银行在精准扶贫的信披上,尤其是贷款余额,贷款口径上仍有改善空间。

 贫困发生率降至0.6% 全国金融精准扶贫贷款超4.2万亿元 

2013年11月“精准扶贫”拉开帷幕,至今已走过七个年头。

据国家统计局数据,2013年我国农村贫困人口为8249万人,贫困发生率8.5%。到2019年年底,我国贫困人口已下降至551万,较2013年减少7698万人,贫困发生率降至0.6%,较2013年下降7.9个百分点。

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图1:2013年-2019年末我国农村贫困人口和贫困发生率

金融精准扶贫贷款余额持续增长,为精准扶贫事业以及贫困人口脱贫提供了重要的金融支撑。银保监会数据显示,截至2020年6月末,全国金融精准扶贫贷款余额较年初增加3100多亿元,达4.27万亿元。

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图2:2018-2020H1全国金融精准扶贫贷款余额

 2020年上半年精准扶贫贷款:农业银行4504.9亿元居首 披露口径差异较大 

新华财经和面包财经研究员对A股36家上市银行2020上半年精准扶贫情况进行了统计,其中13家银行明确公布了精准扶贫贷款余额情况。

根据上市银行半年度公告数据,截至2020年6月末,国有银行的精准扶贫贷款余额整体较高。其中农业银行精准扶贫贷款余额达4504.9亿元,较上年末增加590.2亿元,增幅为15.1%。建设银行和工商银行位列二、三位,精准扶贫贷款余额分别为2341.29亿元和1879.37亿元。

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图3:部分上市银行精准扶贫贷款余额(截至2020年6月末)

还有一些银行在半年报中没有按照“精准扶贫贷款余额”的口径进行单独披露,而是使用了“精准扶贫投入资金情况”口径进行披露。从半年报数据来看,使用“精准扶贫投入资金情况”这一口径披露的投入资金同时包含了精准扶贫贷款投放以及其他相应的资金。

目前披露精准扶贫投入资金中金额超过5亿元的银行如下:

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图4:上市银行精准扶贫投入资金情况

数据显示,截至2020年6月末,江苏银行精准扶贫投入资金达170.70亿元,其中,个人精准扶贫贷款余额8054万元,服务建档立卡贫困人口6915人。平安银行精准扶贫投入资金87.79亿元,但其中87.6亿元用于产业发展脱贫项目。

南京银行与华夏银行则披露的是2020年上半年精准扶贫资金投入情况,两家银行分别投入12.03亿元和6.52亿元。

 扶贫模式创新 信披或需更加规范 

上市银行的精准扶贫,有比较鲜明的行业和时代特征,直接捐赠在总资金投入中占比相对较小。近几年上市银行在精准扶贫的模式上不断创新,并将新兴的金融科技运用其中。

根据各家上市银行的公告内容,按照扶贫项目来看,目前银行的精准扶贫项目可具体分为产业发展扶贫、转移就业扶贫、异地搬迁扶贫、教育扶贫、健康扶贫、生态保护扶贫、兜底保障、社会扶贫以及其他项目等。其中,产业发展扶贫、社会扶贫均是上市银行重点投入方向。

通过产业发展扶贫模式,可以获得更多金融资源,以及更有效的资金使用效率,促进贫困地区发展当地优势产业,从而带动贫困人口逐步脱贫增收,这也使得银行业在近几年更加重视通过产业发展扶贫模式进行帮扶。数据显示,截至2020年6月末,工商银行和邮储银行的产业精准扶贫贷款分别达233.69亿元和296.11亿元。另外,平安银行和常熟银行的产业发展扶贫项目投入资金分别为87.6亿元和67.07亿元。

社会扶贫方面,截至2020年6月末,民生银行在社会扶贫中合计投入资金49.57亿元,其中扶贫公益基金投入资金49.22亿元,定点扶贫投入资金3500万元。

近两年金融扶贫模式中一个重要的创新是消费扶贫。半年报信息显示,工商银行上半年消费扶贫助力贫困地区产品销售金额7.92亿元。另外,还有相当多的银行机构通过其自身的电商平台来开展消费扶贫。交通银行在买单吧设立“扶贫专区”,实现三县电商扶贫全覆盖。光大银行利用购精彩系列电商平台累计帮助12个省46个国家级贫困县开拓扶贫路径,累计销售扶贫商品61.33万件,销售额5213万元。上海银行在其线上平台“上行快线”开设扶贫专区开展结对地区农产品专项营销。

近几年,上市银行在精准扶贫的投入上不断增加,成效也较为显著。但是,此次在梳理半年报相关数据后发现,作为上市银行,在精准扶贫信息披露方面或仍存在一定的改善空间。第一,精准扶贫信贷余额披露不完善,不少银行并未明确披露贷款余额情况。第二,披露口径不一致,国有银行以精准扶贫贷款余额为主要披露口径,其余商业银行以精准扶贫投入资金为主要披露口径,其中部分扶贫项目或包含扶贫贷款。第三,部分银行统计区间较为模糊,未注明统计数据的起始和截止时间。

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